• Strike bietet nun Kredite zwischen 75.000 und 2 Millionen US-Dollar gegen Bitcoin-Bestände an, wodurch Nutzer Liquidität erhalten können, ohne ihre Kryptowährung verkaufen zu müssen.
  • Der neue Kreditdienst von Strike hat einen effektiven Jahreszins ab 12% und verzichtet auf Bearbeitungs- sowie Vorfälligkeitsgebühren, was ihn von traditionellen Kreditangeboten unterscheidet und auf Investoren abzielt, die auf eine Wertsteigerung von Bitcoin spekulieren.

Strike hat Strike Lending eingeführt, einen neuen Dienst, der es Nutzern ermöglicht, Kredite gegen ihre Bitcoin-Bestände aufzunehmen, ohne diese zu verkaufen. Die Plattform bietet Kredite mit einer Laufzeit von 12 Monaten an, mit einem Minimum von $75.000 und einem Maximum von 2 Millionen US-Dollar, zu Zinssätzen ab 12% effektivem Jahreszins (APR).

Jack Mallers, kürzlich ernannter CEO von Twenty One Capital, kündigte den Dienst auf X an:

„Man sollte nicht den Vermögenswert mit der besten Performance in der Geschichte der Menschheit verkaufen müssen, um an Bargeld zu kommen. Jetzt muss man das nicht mehr.“

Der Dienst startet in ausgewählten US-Regionen, Pläne für eine internationale Expansion bestehen. Strike hat Bearbeitungsgebühren und Gebühren für vorzeitige Rückzahlung abgeschafft. Nutzer können zwischen monatlichen Zahlungen oder einer Tilgung bei Fälligkeit wählen.

Markt erholt sich nach Rückschlägen

Strikes Markteintritt erfolgt zu einer Zeit, in der sich der Krypto-Kreditmarkt von erheblichen Rückschlägen erholt. Der Markt brach 2022 zusammen, als große Akteure wie BlockFi, Celsius und Genesis Konkurs anmeldeten. Laut Galaxy Research liegt das aktuelle Volumen des Krypto-Kreditmarktes 43% unter seinem Höchststand von 64,4 Milliarden US-Dollar, der im vierten Quartal 2021 erreicht wurde. Die meisten Kreditaktivitäten finden nun über dezentrale Protokolle (DeFi) statt.

Der Sektor der zentralisierten Finanzkredite (CeFi) zeigt Anzeichen einer Konzentration. Drei Kreditgeber – Tether, Galaxy und Ledn – kontrollieren 88,6% des CeFi-Marktes mit kombinierten Kreditbüchern von 9,9 Milliarden US-Dollar (Stand: Q4 2024). Diese drei repräsentieren 27% des gesamten Krypto-Kreditmarktes, wenn man kryptogedeckte Stablecoins mit einbezieht.

Strike arbeitet mit geprüften Drittkapitalgebern zusammen, um wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten. Das Unternehmen bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit rechtlich für die Sicherheiten der Nutzer verantwortlich:

„Durch die Aufnahme eines Kredits ermächtigen Sie Strike, Ihre Bitcoin für die Dauer des Kredits an einen vertrauenswürdigen Drittkapitalgeber zu übertragen“,

erläutert Strike.

Bitcoin-Wertsteigerung vs. Kreditkosten

Der Dienst richtet sich an Investoren, die glauben, dass Bitcoin weiterhin im Kurs steigen wird und dabei die Kreditkosten übersteigen. Dieser Ansatz ermöglicht es Nutzern, das Eigentum an Bitcoin zu behalten und gleichzeitig Zugang zu Liquidität zu erhalten:

„Wenn Bitcoin weiterhin schneller wächst als Ihre Kreditkosten, steigt Ihr Vermögenswert schneller im Wert als Ihre Schulden. Die Gewinne aus dem Halten von Bitcoin können die Zinsen für Ihren Kredit mehr als ausgleichen.“

Kryptogedeckte Kredite operieren mit Loan-to-Value (LTV)-Ratios (Beleihungsauslauf). Diese Ratios bestimmen die Sicherheitenanforderungen durch den Vergleich der Kredithöhe mit dem Sicherheitenwert. Strike hat seine spezifischen LTV-Anforderungen nicht öffentlich bekannt gegeben.

Ein Vorteil für Kreditnehmer: Diese Bitcoin-gedeckten Kredite „werden nicht an Kreditauskunfteien gemeldet und beeinflussen die Kreditwürdigkeit (Credit Score) nicht“, so Strike. Strike Lending kommt inmitten eines erneuerten institutionellen Interesses an der Kryptowährungskreditvergabe auf den Markt. Etablierte Akteure wie Coinbase und Xapo haben kürzlich ihre Kreditdienstleistungen ausgeweitet, da sich die Marktbedingungen verbessern.

Der Bitcoin-Kurs ist nach dem Start von formellen Gesprächen zwischen der USA und China in Genf zur Beilegung des Handelskonflikts auf 99.000 USD gestiegen. Im Raum steht eine baldige Einigung zwischen den größten Volkswirtschaften der Welt.